决定生死舍弃一个人的生命,也就是当人的身体

2020-03-13 11:02 来源:未知

真相:号称“一张保单管一生”,其实一部分保费被拿去做理财,基本等于「什么都不保」,根本起不到防范风险的作用!

先保障,后理财。

所以,我们看重的数量应该是,重疾条款中附加的轻症和中症的项目。不然,我们花再多钱也是白搭,更达不到风险防御的效果。

“保险”二字的意思是什么:当我们遇到了风险,发生损失,有人来吧损失给我们补上!所以,我们买保险就紧扣“损失”和“补偿”上。

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第三 年底了该买什么保险

过年时中国人最喜欢的是走亲访友,一份道路交通意外险是必须的,保额一定要高,低了杯水车薪不堪大用。

过年时少不了推杯换盏,肠胃压力很大,一份医疗险也是很有必要的。

医生可以治好疾病,却治不好穷病。

图片 1

所以在医院,我们经常能看到,很多病人明明有医治的方案,却因为没钱,只能选择放弃治疗。

最后 保险买对了才是真保障,在关键时刻才能起到力挽狂澜的作用。

首先非常感谢在这里能为你解答这个问题,让我带领你们一起走进这个问题,现在让我们一起探讨一下。

单从问题来看,题主的问题范围很广,但是看到你的对比图,发现你比较想了解的其实是重疾险的保障。

首先回答第一个问题:购买哪种保险比较好?

这里想说保险是一个组合,我希望大家在购买的保险的时候,首先要清楚的是各个险种的基本知识,了解好它们的区别,再去对比产品,具体可参考我以往的回答

接下来,针对题主的问题,这里分两点解答:

1、重疾险该怎么选?

2、2019市面上哪些终身重疾险值得推荐?

1、重疾险该怎么选?

我将通过五步,手把手教会你挑选重疾险。

第一步:保不保身故?

简单来讲,根据是否含有身故责任,可以将重疾险划分为“储蓄型重疾”和“消费型重疾”。

储蓄型重疾:保终身的,带有身故责任。比如说一份 50 万保额的重疾险,即使一辈子没有患上重疾,但就算自然身故也能获得 50 万赔付。

人终有一死,这类产品无论如何都会100%获得保额。

得到的保额也会高于所交的保费,所以可以简单理解为储蓄型,保费没有花费掉,最终是储蓄升值了。

也正因为如此,这些产品会非常贵,如常见的平安福、国寿福、人保福等。

30 岁男性,50万保额保终身,每年保费在 1.1 万 - 1.6 万元之间。

消费型重疾:没有身故责任,只会保障疾病。

如果一辈子都没有患上重疾,我们交的保费就相当于消费光了。

提醒一下,消费型重疾可以保障定期,也可以保终身。

这类产品由于去掉了寿险的保障,所以保费会非常便宜。

30 岁男性,50 万保额,30 年交费,保到 70 岁,每年保费约在3000-4000元左右。

常见的产品比如:康惠保旗舰版、达尔文1号、昆仑健康保2.0等。

小结:个人认为,消费型重疾是非常适合于普通家庭的。

不能认为保费是“打水漂了”,买保险就是一种消费行为,既然享受了保障,付出保费是理所当然的。

就像你请了一个保镖,不能因为保镖没有帮你挡子弹,就不发工资了吧。

当然,这两类产品没有好坏对错之分,可以根据自己的预算和偏好按需选择。

第二步:重疾险保什么?

通过第一步,我们大致知道了自己要选择的类型,要么就是身故 + 重疾打包的储蓄型重疾险,要么就是消费型重疾险。

那么除去身故责任,我们主要看看重疾险到底保什么?

重疾险的核心就是疾病,目前行业对病种主要分成 “重疾” 和 “轻症” 两大类,个别产品还有中症。

重疾:危及生命的疾病,治疗过程花费巨大

轻症:不会危及生命,花费不大

1、关于重疾病种:

在 2007 年,保险行业协统一制定了《重大疾病保险的疾病定义使用规范》,对各大保险公司疾病进行了统一。

所以无论是 80 种重疾,还是 100 种重疾,前 25 种病种各家保险公司定义都是相同的。

法定的 25 种重疾,在所有理赔的案件中,已经占到了所有重疾险理赔的 95% 左右,可以说是重疾险的核心。

所以不能简单粗暴的理解,重疾险保的疾病种类越多越好,不能说保 1000 种疾病的一定比保 25 种疾病的就好.

因为许多疾病很有可能百年一遇,比如埃博拉病毒、疯牛病等,这些病种可能是凑数的.....

2、重疾险轻症保障:

保险行业协会只对 25 种重疾进行了统一的规范和确定,对轻症没有统一的标准的,也造成不同公司对轻症的数量与种类都有一定的不同。

这里面就存在一定的猫腻,不同公司差异很大。

我们一定要重点留意是否含有高发轻症,尤其是轻度脑中风、不典型心肌梗塞等。

小结:绝大部分人看重疾险的病种,都看不出来所以然来;

我建议大家重点关注轻症部分。或者有家族病史,也可以重点关注家族病史的疾病。

第三步:重疾险怎么赔?

通过上面的文字,我们读懂了重疾险的逻辑,得了病就拿钱;

很多销售人员也在说重疾险确诊即赔,可事实远远复杂很多。

真相也不难,重疾险理赔准确的说是符合合同约定才能赔,

那么重疾险合同是如何约定的呢?

我以涵盖绝大部分理赔的前 25 种重疾进行分析,基本可以分为 3 类:

确诊即赔:3 种

实施了某种手术才能赔:5 种

达到某种状态才能赔付:17 种

所以说重疾险并不完全是确诊就赔,还有一些疾病需要实施了特定的手术,还有一些需要达到一定的状态。

第四步:要不要返本?

有的朋友在购买重疾险时,会认为到 80 岁的时候能返还保费的保险,一定比不返还的好;

理由很简单,保险公司白给钱,只有脑子坏掉的才不要....

如果要在 66 岁返还,每年保费要比不返还多交 6550 元,折算下来增加 52%。

天底下没有免费的午餐,返还型重疾险的本质是:我们多交了很多的保费,然后保险公司拿去进行理财,几十年后把其中一部分返还给我们,而且收益并不高。

从另一个角度来看,其实我们可以把这 6000 多块用来加大 50% 的保额;

或者用来购买医疗险、寿险、意外险,又或者用来给家人配置保险。个人认为,这样花钱会有意义得多。

小结:本来重疾险已经够复杂了,如果再考虑分红、返本的因素,普通消费者根本就没有辨别的能力。

我建议大家:保障归保障,理财归理财。不要想着通过重疾险实现理财的目的,这些产品多数是理财和保障两者都难以兼顾。

第五步:保额选到多少?

我一直都在强调一个买保险的理念:买保险就是买保额。

因为重疾险的本质是收入补偿,所以保额太低根本是没有意义的。

大部分保险公司重疾险的件均保额在10万左右,试想一下,在物价飞涨的今天,买了 10 万元保重疾险又有什么意义呢?

建议重疾险的保额都至少 30 万起步,如果生活在一线城市,或者期望获得更好的补偿效果,那么建议保额至少 50 万。

预算不够,没法承担那么高的保额怎么办?深蓝君建议你有如下几种方式:

消费型重疾险:消费型重疾险没有寿险责任,所以保费非常低,预算有限的可以购买消费型重疾险,确保保额足够高;

缩短保障期限:还可以缩短保障期限,没必要追求保终身,可以选择保到 60 岁或者 70 岁,这样保费也会大幅度降低;

增加缴费年限:可以选择 30 年缴费,这样相同的保费可以承担更多的保额;

选择一年期重疾险:或者选择续保条件好的一年期重疾险进行搭配组合。

小结:重疾险保额非常重要,千万不要为了追求大公司、追求多次赔付、追求保费返还等,而去牺牲保额。

2、2019市面上哪些终身重疾险值得推荐?

深蓝君对此类产品进行了梳理,整理了 7 款重疾险。

如果追求性价比:复星康乐一生2019升级后,如果选择基础版本,重疾可以赔付一次,价格也是非常有优势的。

如果看重多次赔付:复星备哆分1号最多可以赔付 6 次,包含轻症中症保障,还可以选择保到 70 岁,性价比非常高。

如果看重大品牌:阳光 i 保 c 款是个不错的选择,不仅公司网点众多,价格也比同类大品牌产品低 30% 左右。

如果看重癌症保障:康乐一生2019、健康源2019(增强版)虽然都可以癌症 2 次赔付,但是康乐一生要求更宽松,两次癌症间隔 3 年,癌症和其它重疾之间间隔 180 天就能赔。

在以上的分享关于这个问题的解答都是个人的意见与建议,我希望我分享的这个问题的解答能够帮助到大家。

在这里同时也希望大家能够喜欢我的分享,大家如果有更好的关于这个问题的解答,还望分享评论出来共同讨论这话题。

我最后在这里,祝大家每天开开心心工作快快乐乐生活,健康生活每一天,家和万事兴,年年发大财,生意兴隆,谢谢!

年底了发奖金了,确实是可以为家人和为自己考虑把保障给配齐的时候了。很赞哦。

买保险呢,首先是要看自己的风险在什么地方,那现在普遍人首先是配的是四大金刚,也就是意外险、医疗险、重疾险和寿险,其次如果有余额的话,还可以给自己的孩子配上教育年金,以及自己和家人配上养老年金。

但是配置保险是非常专业的,一定要匹配自己的需求以及自己真实的经济状况,而不是随便看别人买什么就买什么。

买保险还要遵从几个原则:

第一是,先保障后储蓄。

第二是,先大人后老人和小孩。

第三呢,是先保大风险,后保小风险。

第四是,先保家庭第一经济支柱,后保家庭第二经济支柱。

第五是,先看条款,再看公司。

如果需要后期在保险方面的咨询,也可以来找我(yogafish)哦。

医保,社保,老人保,汽车全保,船保险,等等……。

不管什么时候购买,先保障后理财是没错的。各种重疾险,百万医疗,意外,定期寿险等等都可以。

保险就是消费,跟投资不沾边,但凡有投资储蓄的意思就不要考虑了,这样就能避开80%的坑。

问题我看的比较糊涂

保险都是真的

适合你的保险才是真保险,每个保险保障内容都是由差别的,包括服务,理赔等等这些,每个保险公司提供的都不一样,选择合适自己的保险就是真保险

我不知道市场上有什么保险

年底容易丢失财物,可以买财产保险

冬天人容易去世,也可以买身故保险

意外也是每天都有可能发生的

每个人身后都有一个坑,什么时间掉入坑里只是自己不知道

摧毁一个家庭,一场大病就够了。

保障型保险“保”的是可能发生的“身体和生命”的风险,也就是当人的身体或生命发生风险的时候可以有一个经济上的救助!所谓“天有不测风云,人有旦夕祸福”,意外风险和疾病风险是难以掌控的,所谓不怕一万就怕“万一”,万一发生风险对大多数家庭会造成毁灭性的打击。

——王尔德

1、普通大众应该买什么保险?

对于普通大众而言,纯保障型保险,远比各种“分红、返还、理财”类的保险更加有用。

毕竟保障型保险是保障我们遇到的疾病、意外、身故这些关乎我们切身实际的情况。

2、对于普通大众而言,保费不多的情况下,投保“分红、返还、理财”这种保险,除了高保费买低保障这种浪费钱之外,并不会让我们得到更多的好处。

所以,我们买保险,紧紧围绕疾病、意外、身故几种情形来买基础四险:重疾险、大小病医疗险、意外险、寿险,其中很多重疾险和寿险是合在一起的!

那该如何避免这种情况发生呢?

最后

投保时一定要多问、多问、多问!如实告知健康情况,远离不良业务员!

为此,我特别邀请了资深保险规划师方明辉老师,送给大家一节限时免费公开课——《保险避坑指南》,现在报名,免费参加!

这12个字通俗易懂,按照这个顺序买,最起码不会买错!

2、返还型保险很划算?其实多花很多冤枉钱

3、友情提示:

若想大病有赔;大小病、意外医疗费有报;伤残也有赔;死亡也有赔;就不要漏掉上面任何一个险种。单纯的认为自己只要重疾,一般小病无法报销;只买意外,疾病无法理赔;这种因为自己险种配置不齐导致的理赔纠纷,也就不要怪天怪地怪保险公司、怪业务员!

为此,我专门邀请了我的好朋友——资深保险规划师方明辉,请他从客观中立的角度来给大家讲讲保险有哪些陷阱,避免大家日后被坑。

题主的问题,真实的意思应该是,如何能选到“好”的产品!作为一个保险从业人员,我们更多考虑的是,如何匹配客户的需求,让客户买到最合适的产品,要回答这个问题,首先要知道,客户买保险的目的是什么?或者说,产品没有对错,也没有真假,唯能否对症下药!

很多人会想到买保险,但我劝你不要着急买!

问:年底了购买哪类保险是真的保险?

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投保更科学,投保符合实际情况,就关注我们吧

买保险并不在意一定要是年底、年中还是年初,不过如果赶在生日之前买,确实能省一部分保费。

无论什么原因让你开始琢磨保险这件事情,在做决策之前,首先需要想清楚这6个问题:

1.为什么买?

对于普通人来说,需要认清,保险属于防御性资产配置,用少量的费用来规避有可能发生的难以承受的经济损失。买保险就是买保障,必须在有足够保障的前提下,再考虑回报。

2.给谁买?

人人都需要保障,不过对于一个家庭来说,预算分配需要有一个轻重缓急,家庭经济支柱的配置优先级应该更高,大人的安稳是孩子健康成长的重要前提,“先大人、后小孩”是一个基本的配置逻辑。

3.多少预算才合理?

一个适用于普罗大众的双十原则:投入年收入10%左右的保费,获得保额为年收入10倍左右的风险保障。

所谓普罗大众,需要剔除贫富两个极端,穷人需要优先解决温饱,对富人来说保险的功能会有结构性变化。另外,理财型保险的预算不应计算在此原则之内。

但原则只是原则,毕竟除了收入之外,每个家庭的消费习惯和债务情况不同,不能一味套公式,一切以不影响正常的家庭生活为前提。

4.不同种类的保险如何配置保额?

买保险要的是实实在在的保障,不是大家都买我也得有的心理安慰。对于不同功能的保险,保额至少要达到一定的水平才能起到应有的保障作用,参考如下:

1)重疾险:保额=治疗费+住院费+3-5年的收入损失,一般30-50万。

2)寿险:家庭经济支柱尤其需要保障,覆盖家庭债务(车房贷)、抚育子女、赡养父母等费用,50-300万。

3)意外险:高杠杆,是对寿险的补充,根据个人的工作生活状态配置,30-100万。

4)医疗险:有社保,就具备基本的医疗保障,报销型的医疗保险可以作为适度补充,普通住院医疗花费也不会太高,建议选择保证5-10 年续保的百万医疗。

同样没有一成不变的方法,保额只是非常重要的决策因素,不是唯一决策标准。

5.要在哪里买?

保险公司、经纪公司、代理人、还是第三方互联网平台?在哪里买不重要,找到合适自己的产品和专业用心的服务才重要。

6.大公司还是小公司好?

有人觉得大公司品牌赢,理赔快,服务有保证,有人认为小公司产品性价比高,能少花冤枉钱。果仁叔只想说,在中国保险公司都不是随随便便就能设立的,自己喜欢就好,没什么特别的建议,参照第5点。

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年底了购买哪类保险是真的保险刚买的汽车要买哪几种保险交强险交强险是我国的强制保险,所有车辆都必须要购买的一个险种。万一发生交通事故时,保险公司只能陪给被撞的一方,也就是说赔款的条件是局限的。同时,如果不买上交强险的话,那么车子就会失去年检的资格,因此,交强险是不买不行的。第三者商业责任险多数的车主朋友都会选择投保于交强险和三者险。由于交强险所理赔的金额有限,所以买下三者险能够为交强险所超出不能理赔的部分进行赔偿。就算万一发生了事故,那么也能得到比较合理的金额赔偿。不计免赔险相比前两者的车险是一种具有独立性的基本险种,而不计免赔险对汽车而言是一种额外的附加险种。其作用在于如果你发生了事故要赔偿1000元的费用,保险公司正常来说要为你赔偿80%也就是800元的损失费,若购买了不计免赔险之后,那么就会把剩余自己要赔偿的20%金额一同转移给保险公司,也就是说,自己能够获得100%的赔偿。因此,这险种的购买也是很有必要的。车损险车损险无疑是理赔范围最广的一种必要险种,无论车子受到了碰撞、刮伤、泡水等损害,都能获得保险公司的理赔,而赔偿的金额,最终还是要看事件的缘由、损伤的程度等诸多条件来进行判定。这几种是必买的,其他的根据自身情况。

真相:说是有病了可以拿钱治病,没病可以到期返钱,事实是它在寿险的基础上附加了重疾险,一般要比纯保障型产品贵6-7倍!,保障功能还大打折扣。

第一 保险没有假的

每个保险都是一份合同,合同没有保质期,效用由法律来保证,所以保险无假货

在癌症平均治疗费用30万的今天,1万块够什么用呢?

当然了,市场上这么多保险公司,每家公司产品形形色色,保障的内容、产品性价比、保险条款等等,还是需要一个专业的保险从业人员帮你解读,如果需要的话,欢迎咨询

结果,申请理赔发现自己买的是理财险,一年好几千,交了8年,加起来好几万了,一分钱不赔还得接着交保费,而重疾的保额只有1万元!

第四 成年人一定需要这四种保险

寿险、医疗险、重疾险、意外险

寿险代表着一个人生命的价值,一个人的死亡能不能带给活着的人创造价值,寿险是必备的。一个少壮之人的离开,带给家庭的是毁灭还是财富,就看他买没买寿险了。

医疗险代表看得起病,有足额的医疗险,医院就是自家开的,不花钱。

重疾险代表生病时手里有多少钱,看得起病不代表病得起,家庭的一切花费在继续,薪水却减少了,重疾险就是解决这一问题的保险。

意外险代表着什么估计大家也清楚,伤残或者死亡了,没有比钱更好的工具,解决这类问题。

真相:很多父母只舍得花钱给孩子买保险,却忽视了自己,但其实,家长才是孩子最大的保障。所以买保险的正确做法是先大人后小孩,才能真正给宝宝一个安稳的未来。

先大人,后小孩;

1、保障超全的万能险,其实什么都不保

保险分两大类:保障型保险和年金型保险。

走投无路之下,夫妻俩做了一个令人心酸的决定:

保险虽没有对错,没有真假,但是对于一个家庭来讲,购买保险的顺序是带常有讲究的,总结下来12个字:

大家一定要擦亮双眼,不要像Selina这样被忽悠了!

保险应该没有“真假”,每一款保险产品都是经过银保监会审批通过才能进行销售的,可以在银保监的官网上查询,网址为:

我的大学同学Selina,刚过完28岁的生日,就职于上海某金融机构,算得上是高收入群体了。

年金型保险“保”的是可能发生的“经济风险”也就是当家庭的经济出现问题的时候,保险可以提供“备用”的资金或“解决问题”的有效工具!普通老百姓面临的可能是子女教育金和养老金匮乏的风险;中产阶级面临的是因经济不景气或职涯的起伏导致的收入下降风险,高净值人士面临的可能是财富的保全及传承风险!

此外,有人购买重疾险时,过分追求保障疾病数量,认为保的越多越好。

第二 很多人买了不合适的保险

有很多人在我这反应,买保险被骗了。问他怎么被骗了,一般都是用到时用不上,或者销售人员欺骗了自己。

保险市场确实很乱,大多数保险从业人员缺少专业的保险知识,更别说没接触过过保险的客户了。所以,很多人不清楚保险该如何买,仅仅是为了买保险而买保险,并没有专业的风险规划,转移自己最大的风险,导致最后保险法没用,成了假保险。

Q:讲座在哪里进行?是什么形式?

4、做好健康告知,避免不必要的理赔纠纷

少儿白血病:50-80万;

4、为什么你买的保险,申请理赔时总是被拒?

6、预算有限的家庭,如何做到真正有效的保障?

3、切忌只给孩子买保险,大人却一直“裸奔”

因为保险产品不同于其他商品,它种类繁多,容易掉坑,买一份保险多花几千块钱是常见的事儿。

“在我年轻的时候,曾以为金钱是世界上最重要的东西。现在我老了,才知道的确如此”

成年人的崩溃,是从缺钱开始的。

但很多人不知道,国家早对保险公司的疾病进行了统一,前25种重疾病种各家保险公司定义都是相同的。

200块就可以买保额50w的意外险,500块可以买到保额200w的医疗险,一份成人重疾险一年也就几千块。

保险买不对,多花冤枉钱

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